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TDF ETF는 최근 투자자들 사이에서 큰 인기를 끌고 있는 금융 상품입니다. 특히, TDF2030, TDF2040, TDF2050과 같은 다양한 연령대에 맞춘 ETF가 출시되면서 많은 사람들이 관심을 가지고 있습니다. 이번 포스팅에서는 TDF ETF의 개념과 투자 필요성, 그리고 각 TDF ETF의 특징을 비교해 보겠습니다. 😊
TDF ETF 추천 및 투자방법 
TDF ETF란?
TDF ETF는 'Target Date Fund Exchange Traded Fund'의 약자로, 특정한 목표 날짜에 맞춰 자산을 배분하는 펀드입니다. 주로 은퇴 시점에 맞춰 설계되어, 투자자의 은퇴 시점이 가까워질수록 위험 자산의 비중을 줄이고 안정 자산의 비중을 늘리는 방식으로 운영됩니다. 이러한 구조 덕분에 투자자는 복잡한 자산 배분을 신경 쓰지 않고도 손쉽게 투자할 수 있습니다.
TDF ETF 투자 필요성
TDF ETF는 특히 장기 투자에 적합한 상품입니다. 은퇴를 준비하는 많은 사람들이 자산을 어떻게 배분할지 고민하는데, TDF ETF는 이러한 고민을 덜어줍니다. 또한, 글로벌 자산에 분산 투자할 수 있는 기회를 제공하여, 특정 지역이나 자산군에 대한 리스크를 줄일 수 있습니다.
TDF 액티브 ETF 종류
ACE, RISE, PLUS, KIWOOM 등 운용사별 TDF ETF 종류가 많으나 이 중 가장 인기가 있는 TDF는 KODEX TDF액티브이며, KODEX TDF2030, 2040, 2050 액티브 ETF에 대해서 비교해보겠습니다.
1. TDF2030액티브
은퇴시점을 2030년으로 설정한 상품인 TDF2030액티브는 기간이 얼마 남지 않은 상품이기 때문에 자산을 지키면서 보수적으로 투자하는 전략을 활용하며 Kodex TDF 2030 액티브 ETF의 투자 비중은 글로벌 주식에 46.1%, 한국 채권에 53.9%로 나뉘어져 있어 채권 투자 비중을 높여 투자 위험도를 낮추어 안정적인 투자를 추구하는 모습을 보이고 있습니다.
2. TDF2040액티브
은퇴시점을 2040년으로 설정한 상품인 TDF2040액티브는 글로벌 주식 64.1%, 한국 채권 35.9%에 투자*하고 있는데요. 글로벌 주식과 국내 채권을 균형 있게 가져가면서 자산 증식과 보존을 동시에 추구하는 상품입니다.
3. TDF2050액티브
은퇴시점이 가장 늦은 Kodex TDF 2050 액티브 ETF는 적극적인 자산 축적을 원하는 투자자분들이 집중해 볼 만한 상품인데요. 글로벌 주식 76.4%, 한국 채권 23.6%에 투자하고 있습니다.
1) ETF별 순자산
ETF가 보유하고 있는 주식이나 채권은 물론 현금 등을 모두 포함하는 자산총액에서 운용보수 등 ETF운용 중 발생한 부채총액을 차감한 순자산가액을 말하며 ETF에 대한 안정성이나 선호도를 반영해주는 지표입니다.
KODEX TDF2050액티브 (2,089억) > KODEX TDF2040액티브 (356억원) > KODEX TDF2030액티브 (323억원) > RISE TDF2050액티브 (219억원)
KODEX TDF2050액티브 
2) ETF별 배당률 비교
주식, 채권 등 각 ETF의 기초자산을 운용하면서 발생한 배당, 이자 등 고정적 수익을 ETF 투자자에게 분배하는 것을 분배금이라 한다.
KODEX TDF2030액티브 (2.53%) > KODEX TDF2040액티브 (2.21%) > KODEX TDF2050액티브 (1.98%) > RISE TDF2050액티브 (X원)
KODEX TDF2030액티브 
3) ETF별 수익률 비교 (3개월)
ETF 투자에 있어서 가장 중요한 부분은 수익률입니다. 각 운용사별로 수익률을 비교해보도록 하겠습니다.
KODEX TDF2030액티브 (-0.27%) > KODEX TDF2040액티브 (-1.13%) > RISE TDF2050액티브 (-1.83%) > KODEX TDF2050액티브 (-1.92%)
KODEX TDF2030액티브 
4) ETF별 수익률 비교 (12개월)
ETF 투자에 있어서 가장 중요한 부분은 수익률입니다. 각 운용사별로 수익률을 비교해보도록 하겠습니다.
KODEX TDF2050액티브 (13.35%) > KODEX TDF2040액티브 (12.59%) > KODEX TDF2050액티브 (11.9%) > RISE TDF2050액티브 (9.34%)
KODEX TDF2050액티브 
5) ETF별 수수료
TDF2030,2040,2050 ETF 종류별 수수료는 크게 총보수, TER, 실비용으로 구성되어있으며 최종적으로는 실비용을 보시면 됩니다.
RISE TDF2050액티브 (0.1812%) > KODEX TDF2030액티브 (0.3271%) > KODEX TDF2040액티브 (0.40%) > KODEX TDF2050액티브 (0.46%)
6) TDF 액티브 구성종목
TDF 액티브 ETF 종류별로 크게 구성종목 10개는 아래와 같이 구성되어 있으며 2030,2040,2050에 따라서 안전자산의 비율이 조정되는 것을 보여주고 있습니다.
7) TDF ETF별 자산비중
TDF ETF 종류별로 크게 주식과 안전자산의 비율이 상이하며 은퇴시점에 따라 은퇴시점이 늦을수록 주식 비중이 높고 은퇴시점이 빠를수록 안전자산의 비중이 높은 것으로 보입니다.
TDF ETF 투자 시 유의사항
TDF ETF에 투자할 때는 몇 가지 유의사항이 있습니다. 첫째, 자신의 은퇴 시점을 고려하여 적절한 TDF ETF를 선택해야 합니다. 둘째, TDF ETF의 수수료 구조를 잘 이해하고, 장기적인 투자 계획을 세워야 합니다. 마지막으로, 시장 상황에 따라 자산 배분이 어떻게 이루어지는지 주기적으로 점검하는 것이 중요합니다.
결론 및 ETF 추천
TDF ETF는 장기적인 투자 전략을 가진 투자자에게 매우 유용한 상품입니다. 하지만, 자신의 투자 목표와 상황에 맞는 ETF를 선택하는 것이 중요합니다.
KODEX TDF2030,2040,2050 액티브 ETF 중에 가장 추천하는 ETF는 순자산 규모나, 수익률 측면에서 가장 좋은 ETF는 KODEX TDF2050을 추천하지만 은퇴시점이 얼마남지 않았다면 은퇴시점을 고려해서 투자 상품을 선택하시는 걸 추천드립니다.
KODEX TDF2050액티브
Finance Insight
투자 (금융, 재테크)
